Hipotecas Bankinter: ¿cómo son?

Bankinter: información básica

Bankinter es una entidad española que se constituyó en junio de 1965. En aquel entonces, se concibió como un banco industrial, participado al 50 % entre el Banco de Santander y el Bank of America.

Bankinter cotiza en la Bolsa de Madrid y forma parte del índice IBEX 35. Está considerada en la actualidad, por su volumen de activos, la quinta entidad española. Su operativa es amplia, desde para particulares (destacamos la oferta de préstamos Bankinter, cuentas, tarjetas, etc.) hasta productos para empresas, así como de inversión. También opera en Luxemburgo, Portugal e Irlanda.

Tiene su sede en Madrid y su CEO es, desde diciembre de 2023, Gloria Ortiz.

Características de las hipotecas de Bankinter

La de Bankinter es, junto con la cartera de hipotecas de Santander, una de las más amplias del mercado español. Y, además, una de las más innovadoras, ya que incluye nuevos productos innovadores, como veremos en el siguiente apartado.

De momento, y aunque cada hipoteca Bankinter cuente con sus propias características, comparten las principales:

• El importe máximo que cubre la hipoteca es el 80 % en el caso de vivienda habitual (y el 60 % para segundas viviendas) del valor de tasación o el de venta.
• El plazo máximo de amortización son 30 años.
• El titular no puede superar los 75 años al finalizar el préstamo hipotecario.
• Solo las pueden contratar personas físicas que residen en España.
• Los ingresos mínimos deben superar los 2.500 euros.
• El cliente abona los gastos de tasación.
• Proponen bonificaciones (reducciones del tipo de interés de la hipoteca) si se contratan otros productos de la entidad (alta de una Cuenta Nómina/Cuenta Profesional, seguro de vida por el 100% del importe del préstamo hipotecario, seguro de Hogar.
• Bankinter está acogido al Código de buenas Prácticas para clientes en umbral de exclusión y para clientes en riesgo de vulnerabilidad.

¿Cómo es la oferta de hipotecas Bankinter?

A continuación, te vamos a explicar cómo son cada una de las hipotecas que ofrece Bankinter, con sus principales características.

Bankinter hipoteca fija

Una de las principales características de las hipotecas fijas es que se sabe siempre lo que se pagará de cuota. El motivo, el tipo de interés que aplican, que es siempre el mismo desde el inicio.

Como cualquier otra de la entidad, de base, la hipoteca fija de Bankinter financia hasta el 80 % del valor de tasación o compra venta del inmueble que se va a comprar. Y tiene un plazo de amortización máximo de hasta 30 años. También da la posibilidad de suscribir bonificaciones. Es decir, contratar otros productos de la entidad para conseguir una rebaja del tipo de interés.

En cualquier caso, el interés de la hipoteca fija de Bankinter parte del 2,99 % TIN con bonificaciones y del 4,29 % TIN sin ellas. En cuanto a la TAE, Tasa Anual Equivalente, que nos muestra el coste real de una financiación, varía en función del plazo de amortización. Cuanto más extenso, más baja.

Así, y por poner un par de ejemplos, si la hipoteca fija de Bankinter es a 10 años, la TAE, con bonificaciones será del 3,73 % TAE y del 4,75 % sin ellas. En cambio, a 30 años, será del 3,57 % si se suscriben otros productos y del 4,63 % si no, si tenemos en cuenta los datos de mayo de 2024.

Hipoteca mixta Bankinter

Una hipoteca mixta es aquella en la que una parte del plazo de amortización (el inicial, habitualmente los 10 primeros años) es a interés fijo mientras que el resto, es variable (se suman un diferencial más un tipo de referencia, la gran mayoría de las veces, el euríbor).

Y la hipoteca mixta Bankinter no es una excepción. Con todo, tiene una peculiaridad: se puede elegir la extensión del periodo a tipo fijo, que se puede alargar hasta 20 años. En cualquier caso, y hablamos de la TIN a la que se ofrece en mayo de 2024, es desde el 2,99 % para el tramo fijo y de 0,75 % + euríbor si se asumen bonificaciones y del 4,29 % para el periodo a tipo fijo y de 2,05 % + euríbor para el variable, si no.

Bankinter hipoteca variable

Empecemos por el principio. Una hipoteca variable es aquella que su tipo de interés está formado por la suma de un diferencial, que siempre es el mismo, y un tipo de referencia que se va revisando cada cierto tiempo (entre seis y 12 meses). En España, el más habitual es el euríbor.

En la hipoteca variable de Bankinter nos encontramos con que el primer año del plazo de amortización es a interés fijo y el resto variable. Y es más o menos elevado en función de si se contratan productos bonificables.

Así, en mayo de 2024, la hipoteca variable de Bankinter parte del 2,50 % TIN primer año y 0,75 % + euríbor para el resto si se asumen bonificaciones y 3,80 % TIN y 2,05 % + euríbor si no para el resto del plazo.

Dual: la nueva hipoteca de Bankinter?

Se trata de un producto novedoso en el mercado español: la hipoteca Dual de Bankinter. Se trata de un préstamo que combina, durante todo el plazo de amortización, el interés fijo y el variable. Es decir, conviven durante toda la vida del préstamo.

Según indican desde la entidad es el titular quien elige qué porcentaje de la hipoteca se amortiza a tipo fijo y qué porcentaje, a variable.

Como todas las hipotecas de Bankinter, la Dual está destinada a la compra de una vivienda habitual o segunda residencia, financia hasta el 80 % del valor de tasación o compraventa en el primer caso y el 60 % en el segundo, y el plazo máximo son 30 años.

Bankinter hipoteca joven

Las hipotecas jóvenes son un tipo de financiación destinada a un colectivo, personas de menos de una determinada edad, que quieren adquirir una vivienda que será su residencia habitual. En función de la entidad, presenta ciertos beneficios respecto a las hipotecas comunes. Entre otros, plazos de amortización más extensos, porcentajes de financiación más amplios, tipos de interés más bajos...

En cualquier caso, la hipoteca joven de Bankinter está destinada a personas menores de 36 años y se presenta con diferentes tipos de interés y características.

Por ejemplo, en Bankinter, la hipoteca joven mixta y la hipoteca joven a interés variable tienen un plazo de amortización de hasta 40 años, pero financian hasta el 80 % del valor de tasación de la vivienda. Sólo en el caso de que los ingresos de los titulares alcancen los 2.000 euros, el porcentaje de financiación puede alargarse hasta el 90 %.

Si ahondamos en la hipoteca joven variable de Bankinter, el interés es algo más bajo que el de la común. Así, el primer año tiene un tipo fijo del 2,45 % y para el resto, euríbor + 0,70 % (si se contratan todas las bonificaciones) y del 3,75 % los 12 primeros meses y euríbor + 2,00 % el resto, si no.

Los jóvenes que vayan a buscar a Bankinter una hipoteca joven también contarán con la posibilidad de suscribir una hipoteca fija. Aunque no se concreta el tipo de interés, en mayo de 2024 facilita hasta el 90 % del valor de tasación o compraventa del inmueble y tiene un plazo de amortización de hasta 30 años, igual que la hipoteca dual para jóvenes.

Condiciones las hipotecas de Bankinter: requisitos

Para que una persona pueda acceder a una hipoteca Bankinter, se deben cumplir ciertos requisitos. Estos son los principales:

• La residencia fiscal del titular tiene que estar ubicada en España.
• El patrimonio neto debe ser en euros.
• Los ingresos tienen que ser fijos y estables y de un mínimo de 2.500 euros mensuales.
• Se debe contar con ciertos ahorros, al menos el 30 % del valor del inmueble (un 20 % para cubrir la entrada –lo que no financia la hipoteca- y otro 10 % para los gastos de compraventa).
• Para acceder a una hipoteca Bankinter se debe contar con una ratio de endeudamiento adecuada: no se debe destinar más del 30-35 % de los ingresos a pagar la hipoteca y otros préstamos.
• Al finalizar la hipoteca el titular no puede tener más de 75 años.
• Para acceder a una hipoteca Bankinter, el titular no puede aparecer ni haber aparecido en ningún listado de morosidad (Asnef, RAI, CIRBE, etc).

Documentos necesarios para contratar una hipoteca Bankinter

Para que la entidad pueda evaluar la viabilidad de la operación, exige que se presenten ciertos documentos. Según informa Bankinter, estos son los papeles que debe presentar el solicitante de una de sus hipotecas (y el avalista, si lo hubiera).

• DNI o tarjeta de residencia.
• Identificación de hijos a cargo.
• Identificación del estado civil (personas casadas en régimen de capitulaciones matrimoniales, copia; personas separadas o divorciadas, copia del convenio regulador).
• Si hay otras propiedades a su nombre, fotocopia del recibo del Impuesto de Bienes Inmuebles (IBI).
• Si se vive de alquiler, fotocopia del contrato de arrendamiento.
• Últimos tres recibos, de otras deudas(préstamos, etc.).
• Fotocopia del justificante de otro tipo de ingresos.
• Fotocopia del contrato privado de compraventa del inmueble a hipotecar.
• Fotocopia de la escritura de la propiedad, si no hay operación de compraventa.
• Nota simple del Registro de la Propiedad actualizada.

Además, hay que presentar diferentes papeles si se es trabajador por cuenta ajena (tres últimas nóminas o justificante del cobro de la pensión, fotocopia del contrato y certificado de vida laboral –cuando la antigüedad es inferior a 4 años- y fotocopia de la última declaración de la renta) o si se es autónomo (fotocopia del Impuesto de Actividades Económicas y de las declaraciones trimestrales de IVA e IRPF y resumen anual y última declaración de la renta).

Igualmente, ten en cuenta que este listado de documentos para acceder a una hipoteca Bankinter es genérico, y puede variar en función de tu perfil o la hipoteca. Por ejemplo, si vas a solicitar una subrogación, además de los tres últimos recibos deberás llevar una copia de la escritura del préstamo hipotecario a subrogar.

Hipotecas Bankinter: opiniones

Como sucede con cualquier producto de financiación, las opiniones sobre las hipotecas Bankinter son dispares. Desde quien las considera el producto ideal hasta quien cree que son mejorables. Generalizando, los aspectos mejor valorados son la amplia cartera de productos de la que dispone, las condiciones (sobre todo para perfiles premium) y la oferta para jóvenes, con unos tipos de interés más bajos y plazos de amortización más largos.

En la parte negativa, el hecho de que las hipotecas Bankinter apliquen una comisión de apertura (salvo en la hipoteca joven, es de 500 euros siempre) y las dificultades de acceso: para que una hipoteca Bankinter se acabe concediendo, se deben justificar unos ingresos mínimos de 2.500 euros al mes y contar con unos ahorros elevados.

Según la opinión de los expertos en hipotecas de Acierto.com, y tras estudiar el mercado en global, las condiciones de las hipotecas de Bankinter no se diferencian mucho de las del resto (sin contemplar las de entidades online, considerablemente más económicas, como las hipotecas de Openbank o las hipotecas de Evo Banco), siempre y cuando se asuman las bonificaciones. 

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Preguntas frecuentes sobre las hipotecas Bankinter

Hasta aquí te hemos explicado los principales rasgos de las hipotecas Bankinter, para que te hagas una idea global sobre cómo son sus préstamos hipotecarios. Pero no queremos que, al respecto, te quede ninguna duda en el tintero. Es por ello que a continuación, te vamos a responder a algunas preguntas que han hecho los internautas a google, acerca de las hipotecas Bankinter.

¿Tiene Bankinter una hipoteca 100?

Bankinter solo ofrece hipotecas 100 (que financian la totalidad del precio de la vivienda que se va a adquirir) si se solicitan para la compra de un inmueble de su inmobiliaria. Más allá, no hay hipotecas 100 de Bankinter. Como la mayoría de las entidades, con este tipo de financiación conceden el 80 % del valor de tasación o compraventa, en general (en las hipotecas jóvenes, por ejemplo, el porcentaje puede llegar al 90 o 95 %).

¿Puedo cambiar mi hipoteca a Bankinter?

Sí. Se trata de una gestión que recibe por nombre subrogación hipotecaria.Y se suele hacer por diversas razones (cambiar u obtener mejores tipos de interés, pagar menos comisiones, modificar plazos de amortización...). Para solicitar tu cambio de hipoteca a Bankinter, tendrás que presentar la documentación que exige cuando pides una hipoteca y, además, la escritura del préstamo hipotecario que quieres subrogar y los tres últimos recibos.

¿Bankinter tiene ecohipotecas?

Sí, Bankinter tiene una hipoteca verde, también conocida como ecohipoteca. En su caso se denomina Hipoteca casa eficiente y solo se consideran si la vivienda que se quiere financiar tiene una calificación energéticamente eficiente. Para viviendas usadas o rehabilitadas, clasificación A o B, y para aquellas que son de nueva construcción, A. Sus condiciones son similares a las de cualquier otra hipoteca Bankinter, pero sin comisión de apertura. Y se puede contratar a tipo fijo (con bonificaciones, al 2,99 % TIN y sin ellas al 4,29 % TIN) o variable (con bonificaciones, al 2,50 % TIN el primer año, 0,75 % + euríbor, el resto; y sin bonificaciones, 3,80 % TIN el primer año, 2,05 % + euríbor, el resto).

¿Hay una hipoteca inversa Bankinter?

Aunque hace años barajó esta posibilidad, entre las hipotecas que Bankinter comercializa en la actualidad no existe ninguna hipoteca inversa, tipo de préstamo orientado a personas mayores de 65 años a través del cual, entregando como garantía una vivienda de propiedad, recibe un abono de dinero mensual.

¿Qué es el Credichalet Bankinter?

El Credichalet de Bankinter no es más que una hipoteca autopromotor, un préstamo con el que se financia la construcción de una vivienda unifamiliar. Puede tratarse de una primera o segunda residencia y se comercializa a interés fijo y variable. En el caso de residencia habitual, financia hasta el 80 % del valor en segundas residencias, hasta el 60 %. El plazo máximo amortización es, en todos los casos, 30 años. Para poder acceder a un Credichalet, es imprescindible que el suelo en el que se va a construir sea, al 100 % propiedad del titular de la hipoteca quien, además, ha de contar con los correspondientes permisos de obra.